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작성자 : 관리자 작성일 : 2015-12-07 조회수 : 2081

손보업계, 상품경쟁력 확보해야

[보험매일=방영석기자] 손해보험 업계가 가격자율화에 따른 시장경쟁 심화에 대비, 자동차보험 상품경쟁력 강화에 나서야 한다는 주장이 제기됐다.

특히 해외사례 분석결과 보험사별 자동차보험 가격 다양화가 예상되는 상황에서 손보업계는 언더라이팅과 요율 산출 능력을 제고해 수익성을 개선하는 것이 시급한 것으로 나타났다.

◇ 규제 개혁이후 시장 판도, 상품 경쟁력이 결정
6일 보험연구원 최 원 선임연구원은 이 같은 내용의 ‘미국 영업용 자동차보험 수익성 개선과 향후 과제’ 보고서를 발표했다.

최 연구원에 따르면 금융 규제가 완화, 자동차보험 요율이 인상될 경우 자동차보험 시장 경쟁력은 상품별 수익성에 따라 결정될 것으로 전망된다.

손보업계가 자유롭게 자동차보험료를 결정하고 보장내역을 다양화 할 수 있는 상황에서 지속적인 수익성을 확보 유무는 개별 손보사의 ‘상품 경쟁력’에 달려 있다는 설명이다.

실제로 연구원 조사결과 2014년 미국 영업용 자동차보험 시장은 요율 인상에 힘입은 원수보험료 증가와 사업비율 하락으로 인해 수익성은 개선됐으나, 언더라이팅과 요율 산출 능력에 따라 보험업계의 당기 순이익은 차이를 나타냈다.

미국 영업용 자동차보험 원수보험료는 요율 인상이 시작된 2011년부터 2014년까지 3년간 46억 800만 달러 증가해 총 258억 3,200만 달러에 달했다.

그러나 요율 인상이 둔화됐던 2011년 상반기부터 원수보험료 증가세는 약화된 것으로 나타나 요율인상으로 인한 수익성 개선 효과는 한계가 있었다.

특히 같은 기간 자동차보험 손해율은 62.6%를 기록, 2011년(54.7%)에 비해 7.9%포인트 급증하면서 요율 인상으로 인한 효과가 소멸될 경우 손보사 재무건전성 위험 요인은 오히려 커지는 것으로 나타났다.

최 연구원은 “미국 자동차보험 시장의 경우 규제완화로 인해 요율이 인상되면서 원수보험료 규모가 늘어났지만 동시에 손해율도 급증했다”며 “보험금 지급 빈도가 크게 증가하지 않았음에도 발생손해액이 늘어났다는 점에서 요율 인상효과와 함께 적정 요율 산정 역량이 더욱 중요해진 사실을 알 수 있다”고 말했다.

◇ 언더라이팅 이익 중요성↑
연구원은 국내 자동차보험 시장 또한 금융규제 개혁으로 인해 자율성이 확대될 것으로 전망, 국내 손보업계가 수익성 개선에 박차를 가해야 한다고 조언했다.

최 연구원은 국내 손보사들이 우선적으로 향상시켜야 할 역량으로는 언더라이팅과 요율 산출 능력을 꼽았다.

특히 최근 손보업계에서 개발 중인 운전자성향보험(UBI) 등과 같은 상품을 개발, 운전자 특성·습관 등을 언더라이팅과 요율에 반영할 경우 이 같은 수익성 개선 효과는 더욱 클 것으로 전망된다.

최 연구원은 “금융당국의 규제 완화와 함께 최근 국내 자동차보험 시장도 온라인 시장을 중심으로 경쟁이 치열해지고 있다”며 “자동차보험 상품 수익성 재고를 위해 손보업계가 개발하고 있는 운전자성향보험(UBI)의 경우 2020년까지 전체 손보사의 3분의 1이상이 상품을 개발할 것으로 전망된다”고 말했다.

이어 그는 “언더라이팅 능력과 요율 산출능력 능력에 따라 보험가격 자율화 이후 손보업계의 경쟁력이 판가름 날 것”이라고 덧붙였다.

<출처 : 보험매일 >
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