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작성자 : 관리자 작성일 : 2016-11-22 조회수 : 1508

[GA 계약관리시스템 분석] ③인카금융서비스

경기 호황기에는 보험영업도 활황을 맞고 금전사고는 줄어든다. 반대로 경기 침체기에는 보험영업은 위축되고 금전사고는 증가한다는 속설이 있다. 이 속설을 증명이라도 하듯 경기 불황이 지속되고 있는 지금 크고 작은 금융사고가 이어지고 있다. 금융당국도 보험업계에 리스크 관리를 위한 내부통제를 끊임없이 주문하고 있다. GA업계도 설계사 금융사고를 사전에 예방하기 위한 시스템 구축이 활발하다. 이에 보험계약 관리시스템 가동 현황을 업체별로 분석한다. <편집자 주>

[보험매일=임근식기자] 인카금융서비스는 전산시스템의 우위를 앞세워 이미 5년전 리스크관리 시스템을 개발, 운영하고 있다.

인카금융서비스는 리스크관리시스템을 자체 내부통제 기준을 적용해 가동하고 있다.

◇ 위험도 높은 계약 수수료 분급 조치
인카금융이 자체 분석시스템을 통해 리스크가 높다고 판단, 분류해 관리하고 있는 대상은 고액계약, 본인계약, 모집자 다건 계약, 동일 계약자 다건 계약, 경유·승환계약 등이다.

세부적으로 보면 저축성보험 월납보험료 300만원 초과하거나 보장성보험 월납보험료 100만원인 고액계약은 위험도를 높게 책정하고 있다.

또 설계사 본인이 계약자이거나 피보험자가 되는 계약이 저축성 월납 50만원, 보장성 20만원 초과 시 해당계약 전건에 대해 관심계약으로 분류한다.

단체보험을 제외한 계약이 월납 보험료 총액이 300만원을 넘어서고 20건 이상 계약을 체결한 설계사도 주시 대상이다.

이밖에 계약자가 동일 상품군에 3건이상 가입하거나 타인 계약을 수탁해 판매하는 경유계약, 보험료 납입 24회차 이내에 보험계약을 해지하고 신계약에 가입한 승환계약도 철저히 걸러낸다.

고액계약과 본인계약, 모집자 다건 계약, 계약자 다건 계약은 설계사 익월 수수료를 4개월 분할 지급한다.

경유계약이 적발될 경우 해당 월 수수료 전체 지급을 보류하고 품질보증 해지건중 불건전영업 계약은 수수료의 130%를 환수조치한다.

◇ 4단계 위험관리시스템 가동
인카금융서비스는 단계별로 리스크관리시스템을 가동, 위험요소를 사전 차단에 나서고 있다.

1단계로 위험요소 평가항목을 기준으로 위험계약을 걸러내고 2단계는 리스크관리 담당자가 투입된다.

계약 위험도가 높은 설계사의 이직 경력, 가족계약, 18회차 유지율, 현금수납 납입건, 실효, 연체계약 이력을 추적 분석해 사고발생 예상자와 유의자를 집중관리한다.

이어 3단계에서는 불완전판매 의심계약은 해당 보험사에 계약 적합성 여부를 확인하고 채권 보증시스템을 가동, 담보 채권이 부족할 경우 추가확보를 진행한다.

특히 설계사의 계약관리 지표가 개선되지 않을 경우 준법감시실이 현장 지도와 점검과 교육을 병행 실시한다.

마지막 4단계는 단계별 계약관리에도 불구, 사고 발생 시 채권추심부와 연계해 채권 추심에 나선다.

인카금융서비스 리스크관리 책임자는 “인카금융이 자체 개발해 운영하고 있는 리스크관리 시스템은 불량 설계사 유입을 사전에 차단하는데 한몫하고 있다”며 “금융사고 발생 가능성을 사전에 차단해 계약 유지율을 개선하는데 최선을 다할 계획”이라고 설명했다.

<출처 : 보험매일 >
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