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작성자 : 관리자 작성일 : 2025-09-08 조회수 : 64

상반기 자동차보험 손익 ‘급락’…보험료 인상 신호탄일까

올해 상반기 자동차보험 시장이 흔들리고 있습니다. 손해율이 크게 높아지고, 매출도 줄어들면서 업계 전체가 손익분기점(100%) 턱밑까지 밀린 상황입니다. 지난 몇 년간 흑자와 적자를 오가던 자동차보험 시장이 다시 불안정해지고 있다는 신호입니다.

왜 손익이 이렇게 줄었을까?

금융감독원 발표에 따르면 올해 상반기 자동차보험 영업손익은 302억 원으로, 지난해 같은 기간보다 무려 90%나 급감했습니다. 총손익 역시 43.9% 줄어든 3,820억 원에 그쳤습니다.

가장 큰 원인은 손해율 악화입니다.

상반기 손해율은 83.3%로 전년보다 3.1%p 상승
한방 치료비 6%, 양방 치료비 3% 증가
자동차 부품 가격 인상(국산차 3.1%, 수입차 4.7%)

매출이 줄어든 상황에서 치료비와 수리비 부담이 커지다 보니 보험금 지출이 크게 늘어난 것입니다. 손해율이 이렇게 높아지면 보험사는 고객에게 받은 보험료보다 지출하는 보험금이 많아지면서 적자 위험이 커집니다.

대형사도, 중소형사도 모두 힘들다

보험사별 실적을 보면 대형 4사(A보험사, B보험사, C보험사, D보험사)는 합산 손익이 1,292억 원으로 줄며 2,600억 원 이상 손실이 확대됐습니다. 중소형사들도 총 459억 원 적자를 기록했고, 비대면 전문사 역시 531억 원 적자를 냈습니다.

다만 캐롯손해보험만은 손해율이 개선되며 적자 폭이 줄어 예외적인 흐름을 보였습니다. 하지만 전반적으로는 대형·중소형 모두 부진한 성적표입니다.

소비자에게 어떤 영향이 있을까?

자동차보험 시장은 국민 누구나 영향을 받는 영역입니다. 업계 손익이 악화되면 다음과 같은 현상이 예상됩니다.

보험료 인상 가능성
손해율이 100%에 가까워지면 보험사는 보험료를 올릴 수밖에 없습니다.
보상 기준 강화
불필요한 보험금 누수를 막기 위해 지급 심사가 까다로워질 수 있습니다.
상품·채널 변화
온라인 다이렉트 채널의 확장이 계속되면서 보험사들도 디지털 전환을 가속화할 것입니다.

실제로 판매 채널을 보면, 대면(46.4%)과 TM(15.7%) 비중은 줄고 온라인(CM 37.2%, PM 0.7%)이 늘어나고 있습니다. 앞으로 소비자들은 온라인 자동차보험 비교·가입을 더 많이 활용하게 될 가능성이 높습니다.

앞으로의 전망

금감원은 7월 집중호우로만 300억 원 이상 보험금이 지급됐고, 가을 행락철 교통량 증가도 손해율을 높일 수 있다고 경고했습니다. 업계에서는 “현재 구조가 유지된다면 다시 적자로 전환될 가능성이 크다”며 보험료 현실화와 보상 기준 개선을 요구하고 있습니다.

지난 10년간 자동차보험 시장은 흑자와 적자를 반복해 왔습니다. 2021~2023년 흑자를 유지하다가 2024년에 적자로 돌아섰고, 2025년 상반기에는 간신히 302억 원 흑자를 지켜낸 상태입니다. 이 흐름을 보면 자동차보험이 다시 적자 국면으로 빠질 가능성이 높다는 것이 전문가들의 공통된 전망입니다.

전문가의 시각

자동차보험은 단순히 보험사의 손익 문제가 아니라, 국민 생활비와 직결되는 사회적 제도입니다. 보험사가 손실을 보게 되면 결국 보험료 인상으로 이어지고, 이는 소비자의 부담으로 돌아옵니다.

따라서 당국과 업계 모두 손해율 관리와 제도 개선을 병행해야 합니다. 불필요한 과잉 진료나 과도한 수리비 청구를 줄이는 동시에, 보험료 산정 기준을 현실화하는 작업이 필요합니다. 그래야 자동차보험이 안정적으로 유지되면서 소비자와 보험사 모두에게 지속 가능한 구조가 마련될 것입니다.

결론적으로, 이번 상반기 실적은 자동차보험 시장이 구조적 위기에 놓여 있다는 경고 신호입니다. 앞으로 제도 개선과 요율 조정이 뒤따르지 않는다면, 보험료 인상은 불가피해 보입니다.

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