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작성자 : 관리자 작성일 : 2025-10-20 조회수 : 93

차보험, 손해율 악화에도 내년 보험료 예단 어려운 이유

손보사 손해율 95%대…적자 불가피

국내 손해보험사들이 올해 자동차보험 부문에서 사실상 적자 구간에 진입했습니다.
8월 기준 상위 5개사(삼성화재·현대해상·DB손보·KB손보·메리츠화재)의 자동차보험 손해율은 **95.6%**로,
업계가 보는 적정 수준인 80%를 크게 웃도는 수치입니다.

손해율이란 받은 보험료 대비 지급한 보험금의 비율을 말하는데,
80%를 넘어서면 보험사가 적자를 본다는 의미입니다.
즉, 올해 자동차보험은 이미 ‘계륵’이 된 상황입니다.

지난해에도 손해율 상승으로 흑자 폭이 줄었는데,
올해는 보험료를 인하한 상태에서 사고율이 늘고 정비비용까지 상승해
손해율이 급격히 악화된 것으로 분석됩니다.

정비수가 인상, 겨울철 사고…인상 요인 산적

업계가 특히 주목하는 것은 연말 정비수가 협의 결과입니다.
자동차 정비업계는 최근 물가 상승률과 인건비 인상분을 반영해 수가 인상을 요구하고 있습니다.
정비수가가 오르면 보험금 지급 규모도 직접적으로 늘어나기 때문에,
손보사로서는 손해율이 더 커질 수밖에 없습니다.

또한 겨울철은 사고 발생이 늘어나는 계절적 요인이 겹칩니다.
눈길 미끄러짐, 급정거, 폭설로 인한 차량 손상 등
통상 연말로 갈수록 손해율이 상승하는 패턴이 반복돼 왔습니다.

한 손보사 관계자는 “현재 추세대로라면 연말 합산비율이 100%를 넘을 가능성이 있다”며
“1%포인트 상승할 때마다 1,600억~1,800억 원의 적자가 발생하는 구조”라고 설명했습니다.

그러나 ‘새 정부 1년 차’…인상 결정 쉽지 않아

이처럼 인상 요인은 많지만, 보험료 조정은 쉽지 않습니다.
가장 큰 이유는 새 정부 출범 첫해라는 점입니다.

자동차보험료는 국민 생활과 직결되고 소비자물가 지수에도 반영되는 항목입니다.
따라서 정부가 물가안정과 소비자보호를 강조하는 상황에서
보험료 인상은 정치적으로도, 사회적으로도 부담이 큽니다.

특히 최근 금융당국이 소비자보호 중심의 조직 개편을 단행하면서
보험사들에게 “가격 안정 기조에 협조하라”는 압박이 있는 것으로 알려졌습니다.
이 때문에 보험사들이 현실적으로 보험료 인상 카드를 쉽게 꺼내기 어려운 상황입니다.

손보업계 “상생금융도 좋지만, 지속 가능해야”

업계에서는 “지난해에도 상생금융 기조에 따라 인하했지만,
결국 손해율만 악화됐다”며 현실적인 인상 필요성을 주장하고 있습니다.

보험은 기본적으로 ‘수지상등의 원칙’,
즉 받은 보험료와 지급 보험금이 균형을 이루어야 지속 가능한 구조입니다.
하지만 지금처럼 손해율이 90%대를 유지한다면
내년에도 적자가 이어지고, 중소형사는 버티기 어렵다는 목소리가 커지고 있습니다.

한 중형 손보사 관계자는
“대형사는 자본력이 있으니 버티겠지만,
중소사는 자동차보험에서의 적자를 감당하기 어렵다”며
“최소한 원가 인상분만큼은 반영할 수 있는 환경이 필요하다”고 토로했습니다.

보험전문가 시각: “정부·업계 간 균형이 중요”

전문가 입장에서 보면,
지금의 자동차보험료 논의는 단순한 ‘요금 인상’ 문제가 아니라
물가·정책·시장 구조가 얽힌 복합적 문제입니다.

보험료를 억제하면 단기적으로는 소비자 부담을 줄일 수 있지만,
장기적으로는 보험사의 재무 건전성 악화와 소비자 서비스 질 저하로 이어질 수 있습니다.
반대로 무리한 인상은 국민 생활비 부담을 키우게 됩니다.

결국 정부의 정책 기조와 업계의 현실 대응 사이에서 균형을 찾는 것이 중요합니다.
정비수가·사고율 등 실제 비용 요인을 객관적으로 반영하면서도
소비자 물가를 자극하지 않는 합리적인 인상 폭 조정이 필요합니다.

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