한국은행, 고령화 심화로 실질금리·금융건전성 동반 하락…구조개혁 필요|1020

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작성자 : 보험프라자 작성일 : 2025-08-20 조회수 : 285

한국은행, 고령화 심화로 실질금리·금융건전성 동반 하락…구조개혁 필요

우리나라의 빠른 고령화가 단순히 성장률 저하에 그치지 않고 실질금리와 금융기관의 건전성까지 악화시키고 있다는 분석이 나왔습니다.
한국은행은 세계경제학자대회(ESWC)에서 발표를 통해 인구구조 변화가 금융시장 전반에 미치는 영향을 집중적으로 설명했습니다.

고령화 심화로 실질금리·금융건전성 동반 하락

실질금리 하락의 배경

한국은행에 따르면 우리나라 실질금리는 1991년 이후 작년까지 약 1.4%포인트 떨어져 현재는 사실상 0% 수준에 머물러 있습니다. 이렇게 빠른 금리 하락의 주요 원인으로 인구 고령화가 꼽혔습니다.

수명이 길어지면서 가계가 은퇴 준비를 위해 저축을 늘리고, 그 결과 자본 공급이 증가해 실질 이자율이 자연스럽게 떨어진다는 설명입니다.

금융기관 건전성 악화 우려

한국은행은 또 다른 발표에서 고령화가 금융기관 건전성에도 직접적인 악영향을 미친다고 경고했습니다. OECD 28개국, 7천여 개 은행의 1997~2023년 데이터를 분석한 결과, 노년부양비가 1%포인트 오를 때마다 은행의 BIS(국제결제은행) 기준 자본비율이 평균 0.64%포인트 하락하는 것으로 나타났습니다.
이는 고령화가 심화될수록 1인당 소득 성장률, 실질금리, 주택가격 상승률이 모두 낮아지고 은행 수익성이 줄어드는 데 따른 결과입니다. 수익이 줄어든 은행은 이를 만회하기 위해 위험한 투자를 늘릴 수 있고, 이는 결국 금융 안정성을 해치는 요인으로 작용합니다.

구조개혁 필요성 강조

한국은행은 이러한 분석을 토대로 고령화에 대응한 구조개혁이 반드시 필요하다고 강조했습니다. 구체적으로 생산성 향상, 노동 공급 확대, 출산율 회복, 정년 연장 등을 주요 과제로 제시했습니다.
이 같은 개혁이 뒷받침된다면 실질금리 하락을 완화하고 경제 성장률과 금융기관의 건전성 회복에도 기여할 수 있다는 설명입니다.

정리

우리나라의 초고령화는 이제 경제성장률 둔화를 넘어 금리·금융시장 안정성 전반을 흔드는 구조적 위험 요인으로 떠오르고 있습니다. 단순한 복지 확대만으로는 대응이 어려운 만큼, 근본적인 경제·사회적 구조개혁이 시급하다는 점을 한국은행은 재차 강조했습니다.

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