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고객센터 > 보험칼럼: 보험상품 전문가가 알려주는 보험노하우를 검색해보세요! 보험관련 알짜 정보를 알려드립니다.

작성자 : 정진숙 작성일 : 2008-07-03 조회수 : 32880

손해보험회사에서 판매하고 있는 민영의료보험에 대한 관심이 높다. 민영의료보험은 병원 치료비 중 환자 본인이 부담하는 비용을 보장하는 상품이다. 국민건강보험의 보완적 성격을 지니고 있다.

최근 정부의 민영의료보험의 보장범위 축소 방침이어서 더욱 국민들의 관심이 많은 것 같다.

대부분 손해보험 회사들이 민영의료보험을 판매하고 있다. 보험상품이 모두 비슷한 것 같지만, 보험상품 전문가가 아니면 알 수 없는 함정이 숨어 있다. 일반인이 잘 알 수 없는 민영의료보험의 핵심 사항을 알아 보도록 하자. 반드시 민영의료보험 가입시 확인하여야 한다.

1, 의료비 보장금액 한도가 높은 상품을 찾아라
민영의료보험은 80평생 보장받는 장기 상품이다.
현재 보장금액이 충분해도 미래에 의료비가 상승하면 보장금액이 부족할 수 있다.
그러므로 보장금액이 가장 큰 입원의료비 3,000만원 한도, 통원의료비 10만원 한도로 반드시 가입하여야 한다.

2, 5년 자동갱신시 거절사유가 없는 보험으로 선택하라
민영의료보험을 80세 만기로 가입 하여도, 모든 사람이 80평생 동안 보장받는 것은 아니다. 보험회사가 5년 자동갱신시 거절 할 수 있는 경우가 있다. 즉, 의료비가 5년 동안 의료비가 1억원 초과의 경우, 자동갱신이 거절되므로 80평생 동안 보장 못 받게 된다.

민영의료보험을 5년마다 자동갱신시 보험회사가 거절할 수 없는 보험을 선택하여야 한다.
그러므로, 반드시 5년 자동갱신 거절 사유가 없는 보험을 선택하라.
메리츠화재의 레디라이프 같은 보험은 자동갱신 거절 조항이 없으므로, 80평생동안 보장 받을 수 있다.

3, 보장기간이 긴 보험을 선택하라
대부분 보험상품은 보험기간이 장기인 것이 좋다. 특히, 민영의료보험은 80세 만기로 가입하여야 한다. 현재, 정부에서 민영의료보험 축소 예정이어서 지금 아니면 가입이 불가능 할 수 있다. 보험 가입할 수 있을 때 보험기간을 장기로 가입하라.

또, 민영의료보험이 폐지가 안되더라도 나이가 든 후에는 보험회사에서 보험가입을 거절할 확률이 높다. 그러므로, 반드시 80세 만기로 가입하고, 민영의료보험은 5년 자동갱신으로 운영된다는 것도 알아야 한다.

4, 보험사의 의료비 지급 면책조항이 적은 상품을 선택하라
면책조항이란 보험회사가 보장을 안해주는 경우이다.
민영의료보험은 다음과 같은 경우는 모든 회사가 공통적으로 보장하지 않는다.

치과, 정신과 치료

한방병원, 한의원에서의 통원치료 및 보신용 약재

의료보조기 구입 및 대체비용

미모를 위한 성형수술

정상분만 및 제왕절개 수술

비뇨기계장애 및 직장 도는 항문관련 질환

상위병실 차액 50%

자동차보험, 산재보험의 의료비 (자동차보험, 산재보험에서 보장합니다)

이외에 회사별 보험상품별로 추가적으로 보장하지 않는 의료비 면책조항이 있다. 대표적인 질병이 허리 디스크로 인한 의료비이다. 반드시 상품마다 면책조항을 확인 후 면책조항이 최소인 보험을 선택해야 한다.

5, 의료실비보험에 가입 되어있는지 확인하고 필요시 새로 가입하라.
현재 또 다른 민영의료보험과 비슷한 의료실비보험에 가입하고 있으면, 각각 가입한 비율 만큼 나누어 보장받게 됩니다. 그러므로 비슷한 보험에 중복 가입할 필요가 없다. 그러나 기존의 보험이 다음과 같은 경우는 보험 리모델링을 적극 고려하셔야 한다. 정부에서 민영의료보험 축소 예정이어서 향후 보험 가입이 불가능 할 수도 있으므로, 다음과 같은 경우는 민영의료보험을 새로 가입하는 것이 유리하다.

질병 및 상해로 인한 의료비 보장이 둘다 안되는 경우

입원 및 통원으로 인한 의료비 보장이 둘다 안되는 경우

보험기간이 80세만기가 아닌 경우

5년 자동갱신 거절 사유가 있는 보험

의료비 지급 면책조항이 큰 보험

6, 입원의료비 보장일수가 긴 상품을 선택하라.
민영의료보험은 1년간 보장가능 입원일수가 365일과 180일 인 2가지 상품이 출시되어 있다. 1년동안 180일 이상 입원할 경우가 있을까 생각되지만 의외로 많다.

교통사고나 암 같은 중대질병의 경우 충분이 장기 입원이 가능하고, 나이가 들었을때 뇌졸중, 치매 같은 경우는 180일 이상 장기입원이 반드시 뒤따르게 된다. 그러므로 1년간 보장가능 입원일수가 365일인 상품을 선택하여야 한다.

7, 전문가의 도움을 받자
여러 보험사와 다양한 상품 중 가장 유리한 보험사를 전문가의 도움을 받아 객관적으로 비교하고 선택하자. 설계사, 대리점의 소속보험사에 구애 받지 말고 필요한 보장을 선택하고 이에 맞는 다양한 보험사를 추천 받도록 하자. 보험비교 사이트를 이용하는 것도 좋은 방법이다.

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