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자동차보험, 3년 만에 다시 적자…손해율 90% 돌파
보험프라자		2025-10-01	396
<h2 data-end="140" data-start="108">자동차보험, 3년 만에 다시 적자…손해율 90% 돌파</h2><h3 data-end="168" data-start="142">자동차보험, 왜 다시 적자로 돌아섰나</h3><p data-end="269" data-start="169">자동차보험은 손해보험사에게 <strong data-end="201" data-start="184">필수지만 부담스러운 상품</strong>입니다. 보험사 입장에서는 소비자 접근성이 좋아 반드시 운영해야 하지만, 수익성이 낮아 “계륵”이라고 불리기도 합니다.</p><p data-end="387" data-start="271">2021년 코로나19 영향으로 차량 운행이 줄면서 보험금 지급이 줄었고, 보험료는 인상되면서 자동차보험은 4년 만에 흑자로 돌아섰습니다. 당시 약 4천억 원의 영업이익이 났을 정도로 효자 역할을 했습니다.</p><p data-end="536" data-start="389">하지만 상황은 다시 달라졌습니다. 2023년 이후 교통사고 건수가 늘고, 집중호우로 인한 차량 침수 피해까지 겹치면서 <strong data-end="473" data-start="455">보험금 지출이 급격히 증가</strong>했습니다. 게다가 금융당국의 정책으로 보험료는 오히려 인하 압박을 받아, 손해율은 다시 90%를 넘어섰습니다.</p><h3 data-end="554" data-start="538">손해율이란 무엇일까</h3><p data-end="647" data-start="555">손해율은 보험사가 받은 보험료 대비 지급한 보험금의 비율을 뜻합니다. 자동차보험의 손익분기점은 약 80% 수준으로, 이를 넘으면 적자가 발생한다고 보시면 됩니다.</p><p data-end="792" data-start="649">올해 7월 기준 대형 보험사들의 평균 손해율은 92.1%였습니다. 이는 전년 대비 10%p 이상 오른 수치로, 통계 작성 이래 7월 기준 처음으로 90%를 돌파했습니다. 쉽게 말해, 보험사들이 자동차보험에서 번 돈보다 나가는 돈이 훨씬 많아진 것입니다.</p><h3 data-end="819" data-start="794">사고와 침수 피해 증가가 직접 원인</h3><p data-end="918" data-start="820">코로나19 이후 자동차 운행량이 회복되면서 사고 건수는 해마다 늘고 있습니다. 2022년 367만 건, 2023년 376만 건, 지난해 383만 건으로 꾸준히 증가했습니다.</p><p data-end="1100" data-start="920">여기에 기후 변화로 인한 집중호우 피해가 자동차보험 손해율을 더 악화시켰습니다. 2023년 여름 차량 침수 피해는 약 2,400건이었는데, 지난해에는 3,400건 이상으로 늘었고, 피해 금액도 300억 원을 넘었습니다. 올해는 한 주일 동안만 3,800대 이상 침수 피해가 접수되며 피해액이 388억 원을 기록했습니다.</p><p data-end="1158" data-start="1102">즉, 보험사 입장에서는 <strong data-end="1152" data-start="1115">보험료는 내리는데 보험금 지급은 늘어나 손익이 악화되는 구조</strong>입니다.</p><h3 data-end="1182" data-start="1160">보험금 누수 문제와 제도 개편</h3><p data-end="1269" data-start="1183">또 하나의 문제는 <strong data-end="1203" data-start="1193">보험금 누수</strong>입니다. 특히 일부 한방병원의 과잉진료, 경미한 사고 환자의 장기 치료 등으로 불필요한 보험금 지급이 많아졌습니다.</p><p data-end="1440" data-start="1271">금융당국은 이를 개선하기 위해 자동차손해배상보장법을 개정했습니다. 내년부터는 상해 등급 12~14등급(경상 환자)의 치료 기간을 원칙적으로 8주 이내로 제한하고, 이를 초과할 경우 치료 필요성을 입증하는 자료를 보험사에 제출해야 합니다. 이 제도로 불필요한 장기치료와 과잉진료를 막겠다는 취지입니다.</p><p data-end="1513" data-start="1442">또한 관행적으로 지급되던 향후치료비 합의금 기준도 마련해, <strong data-end="1500" data-start="1475">보험금 부정 수급을 줄이고 제도를 정비</strong>하겠다는 방침입니다.</p><h3 data-end="1557" data-start="1515">전문가 시각: 보험료 인상 불가피, 그러나 소비자 부담 커질 수도</h3><p data-end="1671" data-start="1558">보험업계는 현재 구조라면 <strong data-end="1585" data-start="1572">자동차보험료 인상</strong>이 불가피하다고 보고 있습니다. 그러나 금융당국은 물가와 민생 안정을 이유로 인상에 부정적인 태도를 보이고 있어, 업계와 당국 간의 갈등이 예상됩니다.</p><p data-end="1841" data-start="1673">소비자 입장에서는 보험료 인상이 부담스럽겠지만, 보험금 지출이 계속 늘어난다면 보험사들의 재정 건전성이 흔들리고, 장기적으로는 보험금 지급 능력에도 영향을 줄 수 있습니다. 결국 <strong data-end="1806" data-start="1773">적정 수준의 보험료 조정과 제도 정비가 함께 이뤄져야</strong> 소비자와 보험사가 모두 피해를 최소화할 수 있을 것입니다.<br /><br /> </p>

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