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2025 상반기 보험정책 결산: 시장 재편 신호탄…제도·플랫폼 대격변 시작

올해 상반기 보험업계는 단순한 제도 변화 수준을 넘어, 보험시장의 구조 자체가 달라질 수 있는 신호들이 여러 곳에서 동시에 나타났습니다.

금융당국은 제도적 유연성을 확보하며 시장의 자율적 경쟁을 유도하는 한편, 보험소비자 보호와 건전성 기준은 더 강화하는 양상을 보였습니다.

보험 전문가 시선에서, 이 변화들이 어떤 흐름을 의미하는지 쉽게 풀어보겠습니다.



 

킥스(K-ICS) 비율 완화…보험사 재무기준 숨통

먼저 가장 큰 변화 중 하나는 킥스(K-ICS, 보험사의 재무건전성을 평가하는 비율) 권고 기준이 완화됐다는 점입니다.
2023년 IFRS17 회계 기준이 도입되면서, 보험사는 자산과 부채를 ‘시가 기준’으로 평가하게 되었고, 킥스 비율이 보험사의 건전성을 측정하는 핵심 지표가 됐습니다.

그런데 올해 1분기 기준으로 **킥스 비율이 200%를 처음으로 하회(197.9%)**하면서, 금융당국도 경고 신호를 감지했습니다.
이에 따라, 일부 신종자본증권 발행 시 요구되는 킥스 비율 기준을 기존 150%에서 130%로 낮춰주기로 했습니다.

이러한 조치는 보험사의 자본 부담을 줄이고, 신규 상품 개발 및 판매에 여력을 갖게 하려는 의도로 해석됩니다.
다만 단기적 유연성 제공이 근본 해결책이 되지는 않기에, 하반기부터 기본자본 규제 등 제도 개선을 위한 TF(Task Force)가 본격적으로 가동될 예정입니다.

보험 판매수수료 개편, 설계사 보상구조에도 변화

올해 하반기부터 보험 판매수수료 제도도 대대적으로 바뀝니다.
기존에는 첫 해에 설계사에게 일시금 형태로 대부분의 수수료가 지급되었지만, 이 구조가 계약의 조기 해지나 유지율 저하 문제를 야기해왔습니다.

이에 따라, 최장 7년에 걸친 수수료 분할 지급, 수수료 정보 공개 강화, GA 설계사에게도 ‘1,200% 룰’ 적용 확대 등이 핵심입니다.
‘1,200% 룰’이란 첫 해 설계사에게 줄 수 있는 수수료의 상한선을 월납 보험료의 12배로 제한하는 규정입니다.

이는 결국 보험설계사의 책임 있는 판매와 장기 유지 중심의 영업을 유도하겠다는 방향이며,
설계사 보상 시스템의 체질 개선을 의미합니다.

자동차보험 비교 플랫폼 2.0, 제대로 바뀌었을까?

소비자 입장에서 실질적인 변화는 자동차보험 비교·추천플랫폼의 개편입니다.
지난해 1.0 서비스가 보험료 차이, 수수료 구조 등으로 혼선을 빚으며 기대에 못 미쳤던 것을 반영해, 2.0에서는 PM 요율과 CM 요율을 통일해 소비자가 확인하는 보험료가 더 직관적이고 단순해졌습니다.

이제는 이름, 주민번호만 입력하면 본인의 차량 모델, 만기일, 기존 특약 정보까지 자동 반영되어 정확한 보험료를 비교할 수 있으며,
최신 특약 정보까지 API 연동을 통해 업데이트 가능하도록 설계되어 실질적인 소비자 편의성이 개선되었습니다.

이는 보험비교사이트의 자동차보험 부문 활용도가 더욱 높아질 것을 의미하며, 가입 전 필수 체크 도구로 자리잡을 가능성이 커졌습니다.

소액단기전문보험사 첫 등장…펫보험 시대 열리나?

또 하나 눈여겨볼 변화는 펫보험을 전문으로 하는 소액단기전문보험사 ‘마이브라운’의 본허가 승인입니다.
자본금 20억 원 이상이면 설립이 가능하고, 보험기간은 1년 이내, 보장한도도 5,000만 원까지인 특화형 보험사입니다.

이 제도는 원래 생활 밀착형 보험에 특화된 스타트업 중심 보험사를 유치하려는 취지였고, 실제 펫보험, 날씨보험, 여행보험 등 틈새시장 중심으로 도입되고 있습니다.

하지만 허가 과정에서의 재량 심사 요소가 많고, 스타트업 입장에서는 진입 장벽으로 작용한다는 점에서, 보다 명확한 기준 마련 필요성도 지적되고 있습니다.

펫보험 제도 손질, ‘제2의 실손보험’ 되지 않도록

최근 펫보험이 급성장하면서 금융당국은 ‘제2의 실손보험’ 우려를 해소하기 위한 제도 정비에도 나섰습니다.
대표적으로는:

• 재가입 주기를 3년 → 1년으로 축소

• 자기부담금 도입(기본 3만 원 이상)

• 보장비율 50~100% 선택에서, 자기 부담률 30% 기준 적용

등이 반영되었습니다.

기존 펫보험은 자기부담금 없이 무제한 진료도 가능했기 때문에, 과잉 진료나 도덕적 해이 문제가 많았습니다.
정부는 이를 방지하기 위해 반려동물 질병명, 진료 행위에 대한 표준 코드화 작업도 진행 중입니다.

보험전문가의 분석: 시장은 빠르게 ‘리셋’ 중입니다

2025년 상반기 보험 정책 흐름은 단순한 ‘개선’이 아니라 보험시장 전반의 구조적 리셋이 시작되었다는 뜻으로 읽힙니다.

• 킥스 기준 완화는 보험사에 숨통을 틔워주는 동시에 재무건전성 논의의 새로운 기준 설정을 예고하고,

• 수수료 개편은 설계사 중심의 유통 구조가 ‘책임판매’로 방향 전환하고 있음을 보여줍니다.

• 소비자 중심의 보험비교 플랫폼은 보험가입 방식 자체를 바꾸는 신호탄이며,

• 펫보험 등 틈새시장 제도 정비는 보험의 실생활 밀착성과 다양성 확대를 의미합니다.

보험 소비자분들께서는 앞으로 비교사이트, 설계사 보상 구조, 특화보험 허가 상황 등을 잘 살펴보시고,
나에게 맞는 보장과 구조를 꼼꼼히 따지는 설계 방식이 더욱 중요해졌다는 점 기억하시길 바랍니다.