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작성자 : 관리자 작성일 : 2014-08-12 조회수 : 4385

[보험매일=이흔 기자] 해외에서 장수스왑거래가 활성화되고 있어 생명보험사들의 장수리스크 관리에 숨통이 트일 전망이다.
장수스와프는 종신연금 부채를 가진 기업이 거래 상대방에게 고정쿠폰 및 수수료를 지급하고, 특정 인구집단의 생존확률 또는 생존지수에 연동되는 변동쿠폰을 지급받는 파생상품이다.

11일 보험연구원이 분석한 '해외 장수스왑(Longevity Swap) 거래 증가와 시사점'에 따르면 지난달 영국의 통신회사 BT그룹은 자사 퇴직연금의 장수리스크 전가를 위해 미국 푸르덴셜보험(PICA)과 사상최대 160억 파운드 규모의 장수스왑 계약을 체결했다.

이번 장수스왑 거래로 BT그룹 퇴직연금의 장수리스크 중 4분의 1이 미국 푸르덴셜보험에 전가될 것으로 보인다.

BT그룹과 푸르덴셜 간의 장수스와프는 160억파운드 규모로, 이번 거래로 BT그룹 퇴직연금의 장수리스크 중 4분의 1이 푸르덴셜에 전가됐다.

장수스와프 거래는 지난 2008년 시작돼 2012년 이후 크게 증가하고 있다. 기업가치 제고를 위한 기업들의 수요가 확대되고 장수스와프의 주요 거래 상대방인 재보험사가 적극적으로 보유에 나서고 있기 때문이다.

연금 컨설팅 회사 하이만스로버트슨은 오는 2017년까지 FTSE100 상장기업 중 절반이 퇴직연금의 장수리스크를 전가하기 위해 장수스와프 계약을 체결할 것으로 전망했다.

주목할 만한 부분은 생보사가 장수스와프 거래를 통해 종신연금부채의 장수리스크를 전가한 사례가 있다는 점이다.

독일의 보험회사 아혼(AEGON)은 2012년 장수스와프 계약이 요구자본을 낮추고 회사의 주가에 긍정적인 영향을 미칠 것이라며 도이체방크와 장수스와프 거래를 체결했다.

이 거래는 생보사가 보유한 장수리스크를 제3자에게 전가한 본격적인 사례다.

2008년 캐나다라이프의 영국지사, 2009년 아비바의 자회사 노리치유니온이 종신연금부채의 장수리스크를 장수스와프를 통해 전가하는 계약을 체결하긴 했지만, 소규모의 실험적 거래에 불과했다.

장수스와프 거래 활성화는 거래 가격의 투명성 제고와 거래방법 다양화에 기여하고, 이를 통해 생보사의 장수리스크 관리 수단을 확대한다는 차원에서 보험업계 입장에선 고무적인 현상이다.

김세중 보험연구원 연구위원은 "장수스와프 거래 규모의 증가는 장수리스크 거래에 대한 투자자들의 인식 향상과 가격 결정에 대한 투명성 제고로 이어져 장수채권 등 장수리스크 거래방법을 다양하게 만드는 결과를 가져올 것"이라고 전망했다.

김 연구원은 "장수리스크 거래방법의 다양화는 종신연금부채에 내재된 생보사의 장수리스크 관리 수단 확대를 의미한다"며 "해외 시장에서의 활발한 장수리스크 거래는 금융당국과 업계 모두에 긍정적인 현상으로 받아들여지고 있다"고 말했다.

<출처 : 보험매일 >
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