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보험사 기업대출 ‘안정성’ 따져봐야

작성자 : 관리자 작성일 : 2016-03-28 조회수 : 1800

보험사 기업대출 ‘안정성’ 따져봐야

[보험매일=임성민 기자] 저금리와 저성장이 지속됨에 따라 보험사들이 기업대출에 대해 안정성을 따져봐야 한다는 주장이 나왔다.

향후 경기 부진으로 인해 기업 도산이 증가할 경우 기업대출 부실이 늘어나 보험사의 재무 상태에도 영향을 미칠 것이라는 우려 때문이다.

◇ 기업대출의 원인과 현황
28일 보험연구원 전용식 연구위원과 이혜은 연구원에 따르면 2015년 9월 말 보험회사들의 기업대출 규모는 생명보험 40조2,670억원, 손해보험 21조7,240억원이다.

보험사들의 기업대출 비중은 생명보험사의 경우 2012에서 2014년까지 13%에서 16.2%로 증가했고, 손해보험사의 경우 같은 기간 30.9%에서 47.5%까지 늘어났다.

이는 은행권이 중소기업에 대한 대출을 축소하면서 보험사들이 중소기업의 자금수요에 따른 공급을 하고 있기 때문으로 분석된다.

보험사 입장에서는 국고채에 비해 상대적으로 높은 운용수익률에 기대할 수 있기 때문에 지속적으로 기업대출에 대한 비율을 높여가고 있다.

실제로 생명보험사와 손해보험사의 기업대출 연평균 증가율은 2011년 이후 2015년 9월까지 11.7%, 20.8%를 기록했다.

보험연구원은 “보험회사 가계대출의 경우 보험계약대출 이자율이 최고 9%에 이르지만 보험계약대출에 대한 사회적 인식 때문에 증가세가 낮은 것으로 보인다”고 말했다.

◇ ‘양날의 칼’ 득과 실 따져봐야
보험사의 기업대출이 규모 확대는 실물경제에 기여, 운용수익률 제고, 자산과 부채의 듀레이션 갭 차이를 축소시켜 금리위험을 감소할 수 있는 등 긍정적인 측면이 있다.

우선 은행의 기업대출 축소로 기업의 생산활동이 위축될 수 있는 부분을 보험사의 대출로 인해 우량 기업이 자금부족으로 생산을 중단하게 되는 상황을 방지할 수 있다는 설명이다.

또한 자산운용 측면에서 기업대출 이자율이 국채 수익률보다 높기 때문에 기업대출 비중 확대는 보험사의 운용수익률을 제고시킬 수 있을 것이라는 전망이다.

아울러 보험사의 장기보험 비중이 높아짐에 따라 기업대출과 같이 상대적으로 운용수익률이 높고 만기가 긴 자산 비중에 늘어나는 것은 보험회사의 금리 위험을 줄일 수 있다는 분석이다.

하지만 보험사들의 기업대출 비중 확대는 위험관리에 부정적인 영향을 미칠 수도 있다는 분석도 함께 제기되고 있다.

국내 기업의 부채비율은 OECD 국가 평균 보다 높지만 수익성이 둔화되면서 부채 상환여력이 약화돼 대출을 상환하지 못하게 될 위험도 있다는 설명이다.

실제로 국내 GDP 대비 기업의 채권발행과 대출잔액 비중은 2014년 말 105.3%로 OECD평균 97.1%를 웃돌지만, 기업의 수익성은 2014년 상반기 감소폭은 1.2%였지만 2015년 상반기 감소폭은 7.1%로 감소폭이 확대됐다.

또한 대출받은 기업이 경기 부진으로 인해 대출이 부실화 될 경우 보험사에 막대한 비용손실이나 대출금 회수 가능성이 줄어들 수 있다고 주장했다.

보험연구원은 “보험회사의 기업대출은 저금리 지속으로 운용수익률 제고를 위한 전략으로 볼 수 있다”며 “하지만 이는 또 다른 리스크를 유발할 수 있다는 점을 유념해야 한다”고 말했다.

이어 그는 “보험사의 기업대출 확대는 보험사의 신용위험 평가 역량이 뒷받침 될 때 효과적일 것”이라고 덧붙였다.

<출처 : 보험매일 >
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