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작성자 : 관리자 작성일 : 2016-11-17 조회수 : 1371

[GA 계약관리시스템 분석] ⓵메가

경기 호황기에는 보험영업도 활황을 맞고 금전사고는 줄어들고 반대로 경기 침체기에는 보험영업은 위축되고 금전사고는 증가한다는 속설이 있다. 이 속설을 증명이라도 하듯 경기 불황이 지속되고 있는 지금 크고 작은 금전사고가 이어지고 있다. 금융당국도 보험업계에 리스크 관리를 위한 내부통제를 끊임없이 주문하고 있다. GA업계도 설계사 금전사고를 사전에 예방하기 위한 시스템 구축이 활발하다. 이에 보험계약 관리시스템 가동 현황을 업체별로 분석한다. <편집자 주>

[보험매일=임근식기자] 메가는 GA업계 가운데 보험계약 관리 시스템이 우수하다는 평가를 받고 있다.

메가의 리스크관리 시스템은 RMS(Risk Management System 종합위험관리시스템)로 명명된다.

◇ 자체 개발 시스템 특허 출원 중
메가 RMS는 최근 회사 규모의 성장과 소속 설계사 수 증가로 기존 특정조직이나 특정인에 대한 위험요소를 개별적으로 확인해 조치하는 방식은 대응력이 떨어진다고 판단, 보다 체계적이고 일관된 관리시스템 도입의 필요성에 따라 개발된 것이다.

메가의 RMS는 지난해 8월 이사회의 리스크관리 시스템 도입 요청에 따라 개발에 착수했다.

RMS는 메가 자체 전산 인력을 가동해 1년의 기간을 소요하며 올해 8월 개발을 완료, 전 영업장에 보급했다.

메가의 RMS는 현재 기술특허 출원 중에 있다.

메가 RMS의 강점은 리스크 요인 중 가장 중요한 핵심 내용만을 집약해 탑재했다는 것이다.

RMS는 6개 항목의 주요관리 요소를 집중분석한다.

설계사의 최근 실적 중 수수료율이 높은 종신보험 등 장기보장보험 비중과 연체율, 월말 계약 비중 등을 면밀히 관찰한다.

◇ 이상징후 포착 시 수수료 분급 ‘선제 대응’
이 분석과정을 통해 리스크 총액을 산출하고 설계사 관리 등급을 정상, 관리, 요주의, 집중관리 대상으로 분류한다.

요주의 대상으로 분류될 경우 각 사업단에서 관리하고 집중관리 대상은 사업단과 본사가 공동으로 집중적으로 관리한다.

요주의, 집중관리 대상 설계사의 계약은 보증보험 등 설정담보를 파악하고 지급할 수수료가 담보여력을 초과할 경우 수수료 지급을 유예하고 추가담보를 요구하거나 수수료지급 기준을 선지급에서 분급체계로 전환한다.

메가는 엄격한 계약관리시스템이 금융사고 가능성을 사전 차단하는 효과를 거두고 있다고 자평하고 있다.

메가 관계자는 “다년간의 경험치에 의해 합리적이고 단순한 리스크 관리시스템을 구축, 매월 전체 설계사의 리스크 총량 및 리스크 등급을 통계적으로 분석·산출하여 영업관리자에게 제공하고 있다”며 “영업조직 관리자 스스로 지표관리와 채권확보 등 개선 조치를 할 수 있도록 정보제공 및 내부통제를 강화하고 있다”고 설명했다.

이 관계자는 또 “불건전 영업행위 등의 이상징후를 선제적으로 포착할 수 있는 상시 감시체계완성을 목표로 지속적으로 시스템을 업그레이드할 예정”이라고 덧붙였다.

<출처 : 보험매일 >
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