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보험 판매수수료 개편 - 내년부터 비교공시, 7년간 분할지급

2026년부터 보험업계의 수수료 제도가 전면 개편됩니다.

금융위원회는 보험계약자의 권익 보호와 불합리한 영업 관행 개선을 위해 여러 제도적 변화를 예고했는데요.

이번 변화는 단순한 수수료 조정 수준을 넘어 보험상품 판매 방식 자체를 바꾸는 흐름입니다.

특히, GA(법인보험대리점) 중심의 과도한 수수료 경쟁과 일부 설계사 중심의 불완전판매 문제에 제동을 거는 구조로 설계됐습니다.
 

보험수수료도 이제 '공개 비교' 시대

내년부터 생명보험협회 및 손해보험협회 홈페이지를 통해 보험상품별 판매수수료가 직접 비교 가능해집니다. 소비자들은 상품을 선택할 때 단순히 보장 내용이나 보험료 외에도 설계사가 받는 수수료 수준을 확인할 수 있게 되는 겁니다.

수수료는 ‘매우높음’부터 ‘매우낮음’까지 5단계로 표시되고, 선지급 수수료와 유지관리 수수료 비중도 나눠서 공시됩니다. 즉, 설계사가 처음에 얼마나 받고 이후에는 어떻게 수수료를 받는지도 알 수 있게 됩니다.

이런 방식은 소비자의 알 권리를 보장하고, 동시에 설계사도 무리한 ‘한탕 영업’보다는 지속적인 계약 관리를 유도하게 됩니다.

GA(법인보험대리점)도 투명한 비교설명 의무

GA 소속 설계사들은 앞으로 보험을 설명할 때, 상품별 수수료 등급과 순위도 소비자에게 알려야 합니다. 또한, 계약 가능한 보험사 목록을 제공하고, 소비자가 선택한 보험사의 상품을 반드시 설명 대상에 포함해야 합니다.

이제 소비자는 단순히 “이게 제일 좋아요”라는 설명이 아니라, 실제 판매수수료 구조까지 파악하며 상품을 선택할 수 있게 되는 셈입니다.

설계사 수수료, 7년에 나눠서 받는다

설계사에게 지급되는 수수료도 큰 변화가 있습니다. 그동안 일부 설계사들은 계약 초기에 과도한 수수료를 먼저 받고 이후 계약을 방치하거나 해지 유도하는 경우도 있었는데요. 앞으로는 판매 수수료를 최장 7년 동안 분할해서 지급하게 됩니다.

초기 선지급 수수료는 보험상품 사업비 안의 계약체결 비용 100% 이내로 제한되고, 유지관리수수료는 매년 0.8% 이내로 정해집니다. 특히 계약 5~7년차에는 장기유지수수료도 추가로 지급될 수 있도록 설계돼 있습니다.

이 제도는 계약을 오래 유지할수록 설계사에게도 유리해지는 구조이기 때문에, 결과적으로 소비자에게도 장기적인 관리가 이루어질 가능성이 높아집니다.

‘1,200% 룰’ GA까지 확대 적용

현재 일부 보험사에서는 계약 첫 해 설계사에게 지급하는 수수료가 납입보험료의 1,200%를 넘지 않도록 제한하고 있는데요. 이 규제가 내년부터는 GA 설계사에게도 적용됩니다. 즉, GA를 통한 고수익 계약 유도와 같은 과도한 유치 경쟁이 줄어들 것으로 기대됩니다.

소비자 피해 줄이기 위한 제도적 보완도 함께

차익거래(수수료와 해약환급금이 보험료보다 높은 구조)를 방지하기 위해 계약 첫 해뿐 아니라 전 계약 기간에 걸쳐 금지 조항이 확대됩니다. 과거에는 단기 해지를 유도해 수수료를 챙기는 행태가 문제가 되었는데, 이제는 구조적으로 이를 어렵게 만든다는 취지입니다.

또한, 보험사는 상품 설계 시 수수료에 포함된 공통비용과 계약체결비용을 명확히 구분하고, 계획된 범위 안에서만 집행하도록 규제를 강화합니다. 2027년부터는 상품위원회가 상품별 사업비 적정성을 검토하고 대표이사에게 보고하는 절차도 의무화됩니다.

앞으로 달라질 보험 소비문화

이번 수수료 개편은 단순히 보험업계 내부 규제 강화에 그치지 않습니다. 소비자에게 정보를 더 많이 제공하고, 설계사는 지속적인 계약관리를 유도하는 구조로 변화하게 됩니다.

기존에는 상품을 비교할 때 보장 내용이나 보험료 외에는 정보가 부족했다면, 앞으로는 수수료 정보까지 비교하며 '진짜 합리적인 선택'이 가능해지는 시대가 됩니다.

소비자 입장에서는 '설계사가 추천하는 상품'이 과연 나에게 유리한 조건인지, 아니면 설계사에게 수수료가 높은 상품인지를 판단할 수 있는 기준이 생기는 것이며, 이는 결국 불완전판매 감소와 계약 유지율 개선으로 이어질 것입니다.

※ 위 내용은 이해를 돕기 위한 단순 예시입니다.
보험회사 상품별, 성별, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.