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작성자 : 관리자 작성일 : 2025-12-02 조회수 : 96

메리츠화재 업계 1위 향한 승부수 던진다. 보험료 최대 18% 인하

메리츠화재가 4분기 실적 경쟁에서 삼성화재를 추월하기 위해 장기인보험 중심의 보험료 인하 전략을 본격적으로 시행했다.

특정 상품의 보험료를 최대 18%까지 낮추며 GA 채널에서 가격 경쟁력 우위를 확보하려는 것으로 해석된다.

1) 보험료 인하의 목적

보험료 구성 요소는 예정이율, 위험률, 사업비로 이루어지는데, 이 중에서 가장 조정이 쉬운 부분은 사업비다.
예정이율은 금리 영향을 받기 때문에 자주 변동하기 어렵고, 위험률 역시 통계 기반이라 쉽게 건드릴 수 없다.

반면 사업비는 보험사가 가져가는 이익 일부를 조정해 단기간에 경쟁력을 확보할 수 있는 영역이다.
이번 메리츠화재의 보험료 인하 역시 사업비 조정을 통한 전략으로 보이며, 단기 이익 일부를 희생하더라도 장기적으로 보험료 경쟁력을 확보해 실적을 끌어올리겠다는 의도로 풀이된다.

2) 어떤 상품을 얼마나 인하했나

적용 기간은 12월 한정이며, 대상은 5~10년 고지형 장기인보험 상품이다.
적용 연령은 16~40세다.

할인 폭은 다음과 같다.

암·뇌·허혈성 수술비, 131대 및 1~5종 수술비: 최대 18% 인하
암·통합암 진단비, 뇌·허혈성 진단비: 최대 12% 인하
간병인 사용일당, 상해·질병 입원일당: 최대 9% 인하

결과적으로 주력 판매 라인업 대부분에서 보험료 경쟁력 강화가 이루어진 셈이다.

3) 왜 연말에 강수를 두었는가

메리츠화재의 2024년 3분기 당기순이익은 1조 4,511억 원이며, 삼성화재는 1조 4,632억 원이다.
두 회사의 격차는 단 121억 원으로, 4분기 실적에 따라 업계 1위 자리가 충분히 뒤바뀔 수 있는 상황이다.

보험료 인하를 기반으로 한 판매 증가 전략은 GA 채널에서 특히 효과적이다.
즉, 연말 실적 경쟁에서 순위를 바꾸기 위한 의도가 명확하다.

4) 메리츠화재가 상대적으로 유리한 이유

첫째, 메리츠화재는 자동차보험 비중이 낮다.
자동차보험은 손해율에 민감하고 변동성이 크기 때문에 대형 보험사들은 해당 분야에서 실적 충격을 크게 받는다.
반면 메리츠는 자동차보험 비중이 낮아 손해율 악화 시 타격이 적다.

둘째, 예실차 감소 폭이 경쟁사보다 적다.
주요 보험사들의 예실차 손실 규모는 크게 증가했지만 메리츠는 상대적으로 방어력이 좋았다.

현대해상: 예실차 손실 전년 대비 1,570억 증가
DB손해보험: -2,071억 적자 전환
삼성화재: 2,075억 → -474억으로 악화

이런 흐름 속에서도 메리츠의 예실차 충격은 제한적이었다.

5) 4분기 실적의 핵심 변수는 예실차

손보사 실적을 결정짓는 핵심 변수는 예실차, 즉 예정손해율과 실제손해율의 차이다.
최근 보험사들은 과도한 경쟁 여부로 인해 손해율을 지나치게 낙관적으로 잡아 예실차 손실이 커졌다는 평가도 있다.

또한 시책 경쟁으로 사업비를 과도하게 집행한 점도 예실차 확대의 원인으로 지목된다.
따라서 연말 계리 가정 조정 과정에서 수익성이 추가로 악화될 가능성이 있다는 지적도 있다.

최종 정리

메리츠화재는 보험료를 최대 18% 인하하며 4분기 판매량 확대를 노리고 있다.
삼성화재와의 당기순이익 격차는 121억 원으로, 4분기 실적 결과에 따라 1위가 바뀔 가능성이 높다.
자동차보험 비중이 낮고 예실차 충격도 적어 메리츠가 상대적으로 유리한 구조를 가지고 있다.
다만, 연말 계리 조정과 예실차 확대가 변수로 작용할 수 있다.

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