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작성자 : 관리자 작성일 : 2025-12-26 조회수 : 49

자동차보험 손해율 11월 92.1% 기록…손보사 보험료 인상 검토

손해율 92% 넘어서며 보험료 인상 신호탄

국내 자동차보험 시장이 다시 한 번 중대한 기로에 섰다.
11월 기준 대형 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 92%를 넘어서면서, 업계 전반에 보험료 인상 논의가 본격화되고 있다.

손해보험업계에 따르면 삼성화재, 현대해상, DB손해보험, KB손해보험 등 대형 4개사의 지난달 자동차보험 손해율은 평균 92.1%로 집계됐다. 전년 동월 대비 소폭 하락하긴 했지만, 업계가 보는 손익분기점인 80%를 크게 웃도는 수준이다. 사실상 자동차보험이 구조적인 적자 국면에 들어섰다는 의미다.

문제는 단기 수치가 아니라 누적 흐름이다.
올해 1월부터 11월까지 누적 손해율은 86.2%로, 지난해 같은 기간보다 3.8%포인트 상승했다. 보험료는 내려갔지만, 사고가 발생했을 때 보험사가 부담해야 하는 비용은 빠르게 늘어난 결과다.

보험료는 내려가고, 수리비는 올라갔다

자동차보험 손해율 악화의 배경에는 여러 요인이 겹쳐 있다.
우선 자동차보험료는 지난 4년간 연속 인하됐다. 소비자 부담 완화를 명분으로 보험료를 낮췄지만, 그 사이 차량 수리 환경은 크게 달라졌다.

수입차 비중 확대, 전기차 보급 증가, 첨단 안전장치 탑재 차량 확산 등으로 사고 1건당 수리비는 과거와 비교할 수 없을 만큼 높아졌다. 여기에 정비 공임 인상, 부품 가격 상승까지 더해지면서 보험사가 지급해야 할 사고 처리 비용은 계속 불어나고 있다.

업계 관계자는 “예전에는 경미 사고로 처리되던 건들도 이제는 수백만 원 단위의 수리비가 발생하는 경우가 많다”며 “보험료 인하 기조가 유지되는 상황에서 비용 상승을 감당하기 어려운 구조가 됐다”고 설명했다.

겨울철 변수까지 더해진 손해율 부담

계절적 요인도 부담을 키우고 있다.
폭설과 결빙이 잦은 겨울철에는 사고 빈도와 피해 규모가 동시에 증가하는 경향이 있다. 실제로 손해보험업계에서는 연말과 초겨울을 자동차보험 손해율이 가장 악화되는 시기로 보고 있다.

업계에서는 당분간 손해율 상승 압박이 이어질 가능성이 높다고 보고 있다. 한 손보사 관계자는 “기온이 내려갈수록 사고 위험이 커지는 만큼, 연말까지 손해율 개선을 기대하기는 쉽지 않다”고 말했다.

보험료 인상, 사실상 시간문제

자동차보험 적자가 누적되면서 보험료 인상 논의는 더 이상 미룰 수 없는 단계에 접어들었다. 삼성화재는 이미 내년 자동차보험료 인상 검토를 공식화했고, 다른 대형 손해보험사들도 인상 폭과 시기를 놓고 내부 검토에 들어간 상태다.

다만 과거처럼 일괄적인 보험료 인상보다는 운전 이력, 사고 여부, 차종 등에 따라 보험료를 차등 조정하는 방식이 유력하게 거론된다. 무사고 운전자나 저위험군의 부담은 상대적으로 제한하는 대신, 손해율에 영향을 미치는 구간부터 조정하겠다는 전략이다.

자동차보험 구조 개선 없으면 반복될 문제

전문가들은 이번 손해율 악화를 단순한 일시적 현상으로 보지 않는다.
보험료 인하와 수리비 상승이 동시에 진행되는 구조가 유지되는 한, 자동차보험 적자는 반복될 수밖에 없다는 지적이다.

보험업계 한 관계자는 “보험료를 올리지 않으려면 수리비 구조나 사고 처리 기준에 대한 근본적인 논의가 필요하다”며 “그렇지 않다면 결국 소비자 부담으로 돌아오는 구조는 바뀌지 않을 것”이라고 말했다.

자동차보험 시장은 다시 선택의 기로에 서 있다.
보험료 안정과 손해율 관리, 어느 쪽을 우선할 것인지에 대한 논의가 내년 보험업계의 핵심 과제가 될 전망이다.

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