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암보험비교사이트 뉴스 : 사망보험금 가족에게 상속할때 주의할 점은?

안녕하세요~ 반갑습니다! 오늘 날씨도 여전히 쌀쌀한데요.
환절기 건강 관리 잘하시면서, 오늘도 도움되는 보험 정보 알려드리겠습니다.  

🌟 종신보험의 사망보험금, 꼭 일시금으로 받아야 할까요?

종신보험은 피보험자가 사망했을 때 사망보험금이 지급되는 보험인데요. 보통은 한꺼번에 받는 경우가 많지만, 모든 분들에게 일시금이 최선의 선택은 아닐 수도 있어요. 특히 미성년 자녀가 있거나, 치매를 앓고 있는 배우자가 있거나, 장애를 가진 가족이 있는 경우라면 더 신중하게 고민해봐야겠죠?

이럴 때 ‘보험금 청구권 신탁’을 활용하면 좋은 대안이 될 수 있습니다. 보험금 청구권 신탁은 사망보험금을 한꺼번에 받지 않고, 정기적으로 나누어 받을 수 있도록 신탁회사에 맡기는 방식인데요. 예를 들면, 미성년 자녀에게는 생활비와 교육비로 매월 일정 금액을 지급하거나, 배우자의 부족한 생활비를 보충해주는 방법으로 활용할 수 있습니다. 장애가 있는 가족에게는 의료비와 간병비를 정기적으로 지원하는 형태로도 운영할 수 있답니다.

📌 보험금 청구권 신탁을 활용할 수 있는 생명보험의 조건

모든 생명보험에서 보험금 청구권 신탁이 가능한 것은 아니에요. 몇 가지 중요한 조건이 있습니다.

1.  생명보험이어야 한다   
자동차보험이나 실손보험, 암보험 같은 상품은 해당되지 않으며, 사망보험금을 지급하는 종신보험이나 정기보험이어야 해요.

2.  보험 계약자와 피보험자가 동일해야 한다   
예를 들면, 아버지가 보험 계약자이면서 피보험자여야 한다는 거죠. 즉, 사망보험금이 발생하는 사람과 보험료를 납부한 사람이 동일해야 합니다. 또한, 보험금 수익자는 반드시 배우자, 자녀, 손주 등 직계 가족이어야 합니다.

3.  사망보험금이 3천만 원 이상이어야 한다   
보험금이 신탁을 통해 관리될 만큼의 규모가 있어야 하기 때문에, 일정 금액 이상의 사망보험금이 발생하는 경우에만 가능합니다.

4.  보험 계약 대출이 없어야 한다   
보험 계약을 담보로 대출을 받은 경우 신탁이 불가능할 수 있으니, 사전에 대출 여부를 확인해야 해요.

💡 보험금 청구권 신탁 활용 사례

어떤 경우에 보험금 청구권 신탁을 활용하면 좋을까요? 실제 사례를 통해 설명해 드릴게요.

한 고객님은 55세의 사업가로, 늦게 결혼해 두 자녀를 두고 계셨는데요. 한 자녀는 비장애인이지만, 다른 자녀는 장애를 가지고 있었어요. 고객님은 종신보험에 가입해 2억 5천만 원의 사망보험금을 설정해 두었는데, 얼마 전 암 진단을 받게 되셨죠. 배우자와는 별거 중이었고, 장애를 가진 자녀가 성인이 된 후에도 금전적으로 안전하게 생활할 수 있을지 걱정이 많으셨습니다.

이 경우, 사망보험금을 신탁을 통해 관리하는 방법이 고려되었습니다. 신탁을 활용하면 

- 장애인 자녀가 미성년일 때는 매월 생활비와 교육비를 지급받을 수 있습니다.
- 성인이 된 후에는 일정 금액을 목돈으로 지급받고, 나머지는 정기적으로 생활비로 받을 수 있습니다.
- 결혼할 때 추가 지원을 받을 수 있도록 설정할 수도 있습니다.

이처럼 보험금 청구권 신탁을 활용하면, 갑작스럽게 큰돈을 받아 혼란을 겪거나 외부의 위협에 노출될 위험을 줄일 수 있어요. 

🔹 보험금 청구권 신탁의 또 다른 활용법 - 상속세 재원 마련

종신보험은 상속세 재원 마련에도 효과적으로 활용될 수 있는데요. 사업을 하시는 분들이나 자산이 많은 분들은 사망 후 가족들이 큰 상속세 부담을 지게 될 수 있어요. 만약 상속세가 2천만 원 이상이면 5년 또는 10년에 걸쳐 분할 납부할 수도 있는데, 이때 종신보험의 사망보험금을 신탁을 통해 매년 일정 금액을 받아 상속세를 납부하는 재원으로 활용할 수 있답니다. 이렇게 하면 가족들이 다른 재산을 처분하지 않고도 상속세를 부담 없이 낼 수 있어요.

💬 보험금 청구권 신탁, 꼭 필요할까요?

사망보험금을 받는 대부분의 경우에는 일시금으로 지급받아도 문제가 없어요. 하지만 가족 구성원의 특성과 경제적 상황에 따라, 신탁을 활용하는 것이 더 안전하고 효율적인 선택이 될 수도 있습니다. 특히 미성년 자녀, 장애인 가족, 치매를 앓고 있는 배우자가 있는 경우라면 신탁을 적극적으로 고려해보는 것이 좋겠죠?  

보험금 청구권 신탁은 신탁회사에서 진행하며, 전문가와 상담을 통해 본인의 상황에 맞는 맞춤형 설계를 받을 수 있습니다. 종신보험을 활용하는 다양한 방법 중 하나로 신탁을 고려해보시면, 사랑하는 가족들에게 더욱 안전하고 계획적인 재정 지원을 해줄 수 있을 거예요. 

오늘도 건강 유의하시고요~ 도움이 필요하시면 언제든 문의 주세요^^