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손해보험사를 중심으로 인기 상품에서 보장 감액기간이 사라지고 있다.
그간 감액기간을 철저히 적용해왔지만, 시장이 포화하고 경쟁이 치열해지면서 소비자의 선택을 받기 위한 조치다.
업계는 감액기간이 사라져도 손해율 부분에서 감당 가능한 수준으로, 계리적인 문제가 없다는 입장이다.
◇ 90일 이후 1년까지 감액 사라져
7일 보험업계에 따르면 주요 손해보험사들은 주력으로 판매하고 있는 상품에서 감액기간을 없애고 있다.
감액기간이란 소비자가 보험을 가입하고 정해진 기간동안 약정한 보험금의 50% 수준을 지급하는 기간을 말한다.
일반적으로 가입 직후 90일까지 사고가 발생해도 보험금을 지급하지 않는 ‘면책기간’과 회사별로 다르지만 1~2년정도까지 보험금을 줄여서 지급하는 감액기간이 존재한다.
KB손해보험은 자녀보험의 일반암 보장 중 12가지 담보, 4가지 유사암 보장에 대해 감액기간을 적용하지 않는다.
또 자녀보험에서 뇌·심혈관질환 관련 진단 및 수술비 담보 7종에 대해서도 감액기간을 없앴다. 여기에 8개 수술비도 감액기간을 적용하지 않고 있다.
한화손해보험은 한아름종합보험에서 4대 유사암을 제외한 암 진단비에 감액기간을 없앴다. 여기에 4대 유사암에도 별도로 감액기간을 없애기도 했다.
삼성화재는 내돈내삼 상품에서 30대의 경우 전 담보 감액기간 없이 보장한다. 내달 상품 개정 이후에는 일부에 한정될 것으로 보인다.
메리츠화재는 간편 SI보험에서 감액기간 동안 암에 걸려도 진단비를 100% 보장한다.
손보업계의 이 같은 추세는 건강을 우려한 소비자들을 대상으로 영업력을 갖추기 위한 전략으로 풀이된다.
예컨대 한 대형 손보사의 경우 건강이 우려되는 소비자를 대상으로 건강검진을 받기 전 보험에 가입할 필요성을 어필하는 마케팅을 한 바 있다.
실제 소비자들도 동일한 조건이면 감액기간이 없는 상품을 선택할 가능성이 높다. 일반적인 감액기간이 1~2년 정도라도, 이보다 빠른 보험금 청구가 이뤄질 수 있기 때문이다.
다만 이전까지 감액기간을 적용했던 만큼, 손해율이 일부 오를 수 있다는 우려의 목소리도 나온다.
건강 이상이 발견되기 전 높은 보험료 수준으로 가입하고, 보험금을 청구할 경우 보험금은 지급되고 납입면제까지 이어질 수 있어서다.
이에 대해 한 손보사 관계자는 “최근 트렌드를 보면 유사암, 소액암의 감액기간이 줄어들고 있다”면서도 “리스크가 이전보다 높아지기는 하겠지만, 보험사들도 운용 가능한 수준으로 상품을 판매하기 때문에 문제는 없을 것”이라고 말했다.
또 다른 관계자는 “암 같은 경우는 누적 데이터가 있어서 리스크 관리가 가능하다”면서 “감액에 대한 리스크는 크지 않다”고 말했다.
이어 “면책의 경우 없애면 모럴해저드가 발생할 수 있지만, 감액은 계리적인 문제가 없을 것”이라고 덧붙였다.