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보험료 하락 속 치열한 경쟁…보험사의 ‘리스크 관리 전략’도 진화

2025년 2분기, 글로벌 보험시장에서 눈에 띄는 변화가 나타났습니다. 보험료가 전반적으로 하락하면서 보험사들 간의 경쟁이 점점 더 치열해지고 있고, 이에 대응하기 위한 다양한 리스크 관리 전략도 함께 발전하고 있습니다.

보험료, 전 세계적으로 ‘내림세’

글로벌 최대 보험중개기업 마쉬(Marsh)에 따르면, 2025년 2분기 글로벌 상업용 보험료는 평균 4% 하락했습니다. 이는 무려 4분기 연속 보험료가 내려간 것인데요, 특히 미국을 제외한 거의 모든 지역에서 보험료 인하가 이뤄졌습니다.

가장 눈에 띄는 하락 지역은 영국(6% 하락), **태평양 지역(11% 하락)**이었고, 사이버보험의 경우 글로벌 평균 7% 하락, 특히 유럽과 중남미에서는 무려 15~17% 하락하는 모습을 보였습니다.

이처럼 보험료가 낮아지는 이유는 보험사들 사이에서 고객을 유치하기 위한 가격 경쟁이 심해졌기 때문입니다. 우리나라처럼 기업 활동이 활발한 국가에서는 이 같은 흐름이 기업 보험에도 영향을 줄 수 있습니다.

상해보험만 유일하게 ‘보험료 인상’

재산보험, 금융 및 전문직 책임보험, 사이버보험 등 거의 모든 상품에서 보험료가 낮아졌지만, 상해보험(Accident & Health)만은 예외였습니다. 평균 4% 인상됐는데요, 이는 특히 미국 내에서 청구 빈도와 손해 규모가 증가하면서 보험사들이 요율을 올릴 수밖에 없었기 때문입니다. 고액 배상 판결이 자주 나오는 것도 영향을 미쳤다고 합니다.

보험사들, 대체 리스크관리 전략 ‘강화’

보험료가 낮아지면 소비자 입장에서는 좋지만, 보험사 입장에서는 수익성이 악화될 수 있습니다. 그래서 요즘 보험사들은 기존의 전통적인 보장 방식 외에 새로운 리스크 관리 방법들을 적극적으로 도입하고 있습니다.

예를 들어, 기업들은 아래와 같은 방식으로 자신들에게 유리한 방식으로 보험을 다시 설계하고 있습니다.

• 자가보험(Retained Risk): 사고가 나면 일정 부분은 스스로 부담하고, 나머지만 보험으로 처리

• 캡티브보험(Captive Insurance): 자신이 소유한 보험회사를 만들어 비용을 절감하고 유연한 보장 설계

• 매개변수보험(Parametric Insurance): 특정 조건이 발생하면 보험금을 자동으로 지급하는 방식 (예: 지진 규모가 6.0 이상일 때 지급)

이러한 방식은 기존의 보험료 체계보다 예측 가능성이 높고, 중장기적으로는 비용 절감에도 도움이 될 수 있어 글로벌 기업을 중심으로 빠르게 확산되고 있습니다.

보험료 인하, 언제든지 멈출 수 있습니다

하지만 마냥 보험료가 떨어지기만 하는 것은 아닙니다. 마쉬는 대형 자연재해나 국제정세의 불안정성이 시장 흐름을 뒤집을 수 있다고 경고했습니다. 예를 들어 매년 발생하는 북미의 허리케인 시즌, 또는 국제적인 무역 분쟁이 보험료 상승의 원인이 될 수 있다는 것입니다.

또한 기업들의 보험 가입 속도 자체가 느려지면, 보험사들은 경쟁을 더 치열하게 벌일 수밖에 없고, 이는 다시 보험료 인하 압박으로 이어지는 악순환도 우려됩니다.

보험 가입자에게는 ‘기회’

이러한 변화는 소비자에게는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 보험료가 낮아지는 시기에는 같은 보장이라도 더 저렴하게 가입할 수 있는 조건이 많아지고, 기존 보험을 리모델링할 수 있는 절호의 타이밍이기도 합니다.

보험비교사이트를 활용하면 여러 보험사의 조건을 한눈에 비교해 가장 유리한 설계를 찾을 수 있습니다. 예를 들어, 같은 재산보험이라도 A보험사는 보장은 넓지만 보험료가 높고, B보험사는 보험료는 낮지만 특약이 빠져 있는 경우가 많습니다. 이런 차이를 직접 확인하려면 비교 설계서를 받아보는 것이 가장 확실합니다.

전문가 의견

보험시장이 변화하고 있다는 것은 단순히 보험료의 문제가 아니라, 리스크에 대한 인식과 대응 전략이 함께 바뀌고 있다는 뜻입니다. 특히 기업을 운영하거나 자산을 관리하는 입장에서는 지속적인 보험 리모델링과 대체 리스크관리 전략에 대한 이해가 필요합니다.

그리고 일반 가입자 입장에서는 보험료 인하 시기를 잘 활용해서, 불필요한 갱신형 특약은 정리하고, 비갱신형으로 갈아타는 전략도 함께 고려해보시길 권장드립니다.

※ 위 내용은 보험시장 흐름을 이해하기 위한 예시이며, 실제 보험가입 시에는 개별 조건에 따라 보험료와 보장 내용이 달라질 수 있습니다. 반드시 전문가와의 상담을 통해 설계서를 받아보시길 권장드립니다.