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고령 유병자 특화 연금보험 상품 개발 ‘시급’

작성자 : 관리자 작성일 : 2016-05-23 조회수 : 1907

고령 유병자 특화 연금보험 상품 개발 ‘시급’

[보험매일=방영석기자] 보험업계가 인구고령화와 유병자 인구의 증가에 대비, 고령자 특화 연금보험 상품을 개발해야 한다는 주장이 제기됐다.

보험업계는 표준하체 연금보험 상품의 경우 고령 유병자 관련 축적 정보의 부족으로 요율 산출이 어렵기 때문에 향후 보수적 설계를 통해 상품을 출시해야 할 것으로 전망된다.

◇ 만성질병 고령자 ‘급증’
22일 보험연구원 김석영 연구위원과 이선주 연구원은 이 같은 내용의 ‘표준하체 연금보험 도입 필요성’ 보고서를 발표했다.

김 연구위원은 최근 보험사가 유병자보험 상품 시장을 활성화했음에도 불구, 보험시장 포화와 인구 고령화 가속화에 대비하기 위한 연금보험 상품은 상대적으로 부족하다고 지적했다.

보건복지부에 따르면 2013년말 기준 주요 만성질병 유병률은 남녀 모두 연령이 증가할수록 동반 상승했으며 유병자의 생존 기간도 지속적으로 늘어났다.

반면 개인연금보험 가입률은 고령자일수록 낮아지고 있어 고령 유병자의 연금가입 활성화를 위해 표준하체 연금보험 상품 개발이 필요한 것으로 나타났다.

실제로 보험연구원 조사 결과 다양한 질환을 앓고 있는 유병자는 자신의 건강상태보다 양호한 사람들의 사망률이 적용된 연금액을 받기 때문에 기존 상품 가입을 꺼리는 것으로 조사됐다.

김 연구위원은 “정부에 따르면 60대의 절반 이상이 한 가지 이상의 질병을 앓고 있을 정도로 고령 유병자의 취약한 노후 대비 현황 문제는 심각한 수준이다”며 “반면 60대의 개인연금보험 가입률은 12.2%로 40대의 29.5%의 절반 수준에 머물고 있어 사적 연금 상품의 보조가 절실한 상황”이라고 말했다.

◇ 요율 산출 ‘난망’…보수적 설계 ‘필수
표준하체 연금보험 상품은 새로운 시장의 개척으로 소비자와 보험사 모두에게 도움이 됨에도 불구, 요율산출 및 상품 개발이 어려워 보험사가 개발에 소극적인 태도를 보여 왔다.

이에 연구원은 보험업계의 성공적인 표준하체 연금보험 상품 개발과 시장 개척을 위해 장수리스크와 표준하체의 범위 설정을 반영한 보수적인 상품 설계가 필요하다고 조언했다.

의료기술의 발달로 인한 수명연장이 유병자에게 두드러지게 나타나고 있는 현 시점에서 유병자의 장수리스크는 정상체의 리스크보다 매우 높을 것이란 전망이다.

실제로 국가암정보센터에 따르면 갑상선압을 제외한 암의 상대생존쥴은 1993년부터 2013년까지 남성은 31.9%에서 58.2%, 여성은 51.7%에서 67.3%로 급격히 증가했다.

김 연구위원은 “유병자 전용 연금상품 개발을 위해 가장 중요한 것은 연금 수령의 기준인 표준하체를 명확히 설정하는 것”이라며 “표준하체를 한 가지 질병으로 한정할 경우 많은 가입자를 확보하기 어렵고 여려 질병으로 설정할 경우 정확한 사망률 산출에 어려움이 있는 등 상품 개발까지 보험업계가 넘어야 할 산이 많다”고 말했다.

이어 그는 “기존보다 강화된 언더라이팅 체계를 통해 성공적으로 표준하체 연금상품을 개발할 경우 보험사는 소비자 만족도는 물론 새로운 수익원을 발국할 수 있을 것”이라고 말했다.

<출처 : 보험매일 >
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