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작성자 : 관리자 작성일 : 2016-12-21 조회수 : 1227

[GA 계약관리시스템 분석] ⑪퍼스트에셋

‘경기 호황기에는 보험영업도 활황을 맞고 금융사고는 줄어든다. 반대로 경기 침체기에는 보험영업은 위축되고 금융사고는 증가한다’는 속설이 있다. 이 속설을 증명이라도 하듯 경기 불황이 지속되고 있는 지금 크고 작은 금융사고가 이어지고 있다. 금융당국도 보험업계에 리스크 관리를 위한 내부통제를 끊임없이 주문하고 있다. GA업계도 설계사 금융사고를 사전에 예방하기 위한 시스템 구축이 활발하다. 이에 보험계약 관리시스템 가동 현황을 업체별로 분석한다. <편집자 주>

퍼스트에셋 리스크관리는 신계약, 수금관리, 지점운영 세 부문에 초점이 맞춰져 있다.

발생 가능한 리스크 요인 중 불완전판매에 기인하는 고객불만과 수수료 편취, 금융사고, 개인정보보호를 관리해야 할 중대한 위험으로 분류하고 있다.

◇ 위규사항 발생 시 과태료 부과 등 중징계 조치
퍼스트에셋에서는 자체 영업관리를 위한 전산시스템 KOFA를 구축해 리스크관리에 활용하고 있다.

KOFA는 지점관리, 계약, 수수료, 수금, 조직 등 20여가지 항목의 리스크 발생요인을 선정해 관리한다.

퍼스트에셋 준법감시인 산하 조직으로 편제되어 있는 리스크팀은 매월 업데이트되어 제공되는 KOFA의 내부통제 리스크 항목을 모니터링하는 방법으로 리스크관리에 나서고 있으며 지표가 특정수준을 넘어서는 지점을 선정해 현장 점검을 실시하고 있다.

퍼스트에셋 리스크팀은 아침 조회시간에 전 설계사를 대상으로 완전판매 및 사고예방 관련 교육을 실시한다.

리스크팀은 위법 부당행위에 대한 적발뿐만 아니라 예방활동에 중점을 둔 현장점검도 병행한다.

현장점검은 해당 리스크 관리지표 확인, 설계사 위촉계약 준수 등 기본적인 법규준수 사항부터 신계약 완전판매를 위한 지점 내 내부통제 실태 등에 이르기까지 광범위하게 이루어진다.

신계약 경유처리, 부당 승환계약 등 불건전 영업행위와 자필서명 미이행 등 완전판매 절차 준수실태 등을 점검하여 위규사항이 적발될 경우 과태료를 부과하는 등 중징계 조치도 취한다.

◇ “리스크관리 만큼은 보수적 잣대 적용”
퍼스트에셋은 2016년에 11월말 현재 57개 지점에 대해 본사 현장실사를 실시, 32개 지점에 과태료부과 처분을 내렸다.

퍼스트에셋은 대리점 리스크 관리의 핵심인 설계사의 건전한 영업활동을 유도하기 위해 설계사 도입 시 위촉심사를 강화하여 금융사고 유의자의 유입을 차단한다.

또한 위촉 후 1년 까지 신인 설계사의 모집 계약에 대하여는 지점장의 청약서 개별심사 등 밀착관리로 모집단계에서 부실을 제거하고 모집지표관리를 통해 2~25회차 유지율 불량 설계사에 대해 자체 계약심사를 강화하고 있다.

특히 퍼스트에셋은 지난 10월 한화생명과 전속관계에서 준전속 관계로 전환을 계기로 내부통제 기준을 재정비하기도 했다.

퍼스트에셋은 내년도에는 유의설계사에 대한 수수료 완전분급제도를 도입한다.

이는 지점과 설계사 조직의 계약위험에 대해 보다 보수적인 기준과 원칙을 적용한다는 의미다.

이를 통해 퍼스트에셋은 내년 생명보험 13회 유지율 기준 타 대형 GA 대비 평균 5% 상회하는 안정적인 영업을 목표로 설정하고 있다.

퍼스트에셋 관계자는 “위규사항 발생 시 과태료 부과 등 엄중조치로 보험영업 현장의 건전성 유지를 위해 노력하고 있다”며 “향후 리스크관리 만큼은 보수적인 기조를 지속적으로 유지해 나갈 계획”이라고 밝혔다.

<출처 : 보험매일 >
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