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저금리 불확실한 시대의 확실한 '대안' 변액보험
[보험매일=최석범 기자]최근 신종 코로나 바이러스(코로나19)와 증시 회복세로 30대 이상 소비자의 최대 관심사로 건강과 재테크가 떠오르고 있다.
특히 침체됐던 국내 증권시장이 완연한 회복세를 보이면서 주식·펀드로 대표되는 금융투자에 대한 관심이 높아지고 있는 상황. 한국거래소에 따르면 올해 국내 주식시장의 누적 거래 대금은 약 2,293조원(2020년 7월 기준)으로 역대 최고 수준을 기록하고 있다.
여기에 주식 ‧ 펀드 투자효과와 함께 의료보장과 노후준비를 함께 준비할 수 있는 생명보험사의 변액보험 관심도 높아지고 있다. 변액보험은 변액보험이란 보험료의 일부를 주식 ‧ 채권 등 펀드에 투자하고, 그에 따라 발생한 이익을 계약자에게 배분하는 실적배당형 보험을 의미한다.
사망보험금을 높이는 데 목적이 있는 변액종신보험과 노후대비 연금액을 높이는 데 목적이 있는 변액연금보험으로 구분된다. 변액연금보험 등 저축성보험은 계약 후 10년 이상 유지하고 5년 이상 납입(월납 150만원 이하 적립식)한 경우 이자소득 비과세가 가능하다.
변액보험은 투자성격과 전문성을 고려해 ‘변액보험판매자격’을 보유한 보험설계사만 판매할 수 있고, 보험업법 등에 따라 고객의 연령 ․ 재산상황 ․ 가입목적 등을 진단하는 적합성 테스트를 거쳐야 한다. 진단 결과 투자성향에 적합할 경우에만 상품 권유 및 가입이 되는 만큼 불완전판매 방지와 함께 보다 안전한 투자가 가능하다.
후략
<출처 : 보험매일 >
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