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생보사, 종신보험 이어 건강보험에 고시책 강화…그 속내는?

생명보험사, 시책 경쟁 본격화

최근 생명보험사들이 종신보험뿐만 아니라 건강보험 상품에도 고강도 시책(판매 인센티브)을 적용하며 시장 공략에 나섰습니다.

일부 상품은 최대 2,000%에서 2,300%에 이르는 수준의 시책이 책정되어 눈길을 끌고 있습니다.
보험업계에서는 이 같은 흐름이 단기 수익 확보와 장기적 포트폴리오 개선을 동시에 노리는 전략으로 보고 있습니다.

‘시책’은 설계사가 기본 수수료 외에 추가로 받는 판매 인센티브로, 실제 보험사 입장에서 마케팅 비용에 해당합니다.

최근 이 시책이 건강보험 상품에까지 확대되면서, 치열한 상품 경쟁과 업계 내 변화의 조짐이 읽히고 있습니다.

주요 생보사 시책 수준 살펴보기

가장 공격적인 시책을 내건 곳은 신한라이프입니다. 건강보험 5종에 대해 익월 200%와 13회차에 무려 2,100%의 시책을 더해 최대 2,300%에 달하는 인센티브를 책정했습니다.

단기 실적은 물론, 장기 유지율까지 확보하려는 구조로 볼 수 있습니다.

삼성생명은 ‘더라이트’, ‘다모은 건강보험’에 대해 익월 400%와 13회차 최대 1,600%를 포함해 총 2,000%를 제시했습니다.
한화생명도 레이디H보장보험 등 여성·질병 특화 상품에 최대 1,700% 시책을 내걸었고, 종신보험에도 최대 700% 수준을 적용하고 있습니다.

이외에도 교보생명, 동양생명, 미래에셋생명, ABL생명, 농협생명 등도 각종 종신보험과 간병·치매 보험, 건강보험 상품에 400%~2,250% 수준의 시책을 운영 중입니다.

특히 동양생명은 치매·간병 상품에 최대 1,800%, ABL생명도 다양한 건강보험군에 최대 1,800% 수준의 프로모션을 진행 중입니다.
 

왜 건강보험에 시책을 강화할까?

이러한 공격적인 시책 정책의 배경은 크게 두 가지입니다.

첫째, 초고령사회로 진입한 국내 인구 구조 변화에 따른 건강보험 수요 증가입니다. 고령화에 따라 치매, 간병, 만성질환 관련 보험에 대한 관심이 급증하고 있으며, 생보사들은 이러한 흐름에 맞춰 상품을 적극적으로 확대하고 있습니다.

둘째, 새로운 국제회계기준(IFRS17) 하에서의 수익성 지표인 계약서비스마진(CSM) 확보가 용이하기 때문입니다. 특히 치매·간병 같은 제3보험 영역은 타 상품군보다 보험료 대비 위험률이 낮고 계약 유지 기간이 길어 CSM 축적에 유리합니다. 이는 보험사의 재무건전성에도 긍정적 영향을 미치며, 장기적으로 보험사의 가치 증대에 기여할 수 있습니다.
 

종신보험 부진, 새로운 돌파구가 필요

한편, 생보사의 주력 상품이었던 종신보험의 판매는 최근 몇 년 사이 급격히 위축되고 있습니다. 금리 변동성과 소비자 니즈 변화가 맞물려 기존 종신 상품의 매력이 감소했기 때문입니다.

연금보험 역시 수익성 면에서 큰 기여를 하지 못하는 상황에서, 생보사들은 건강보험 시장으로 눈을 돌릴 수밖에 없습니다.

시책을 높게 책정하는 이유는 후발주자로서 시장 점유율을 확보하고자 하는 전략이기도 합니다. 제3보험 영역에서는 손보사 대비 경쟁력이 낮은 생보사 입장에서 ‘시책 강화’는 현실적인 접근입니다.
 

소비자가 알아야 할 점

높은 시책이 책정된 상품은 판매 유인이 크기 때문에, 설계사 입장에서 해당 상품 권유가 집중될 수 있습니다. 따라서 소비자는 상품을 선택할 때 반드시 자신의 건강 상태, 필요 보장 내용, 납입 여력 등을 고려해 스스로 판단해야 합니다.

또한 시책 중심의 마케팅이 지나치게 강조되면 ‘절판’, ‘한정판매’ 같은 상술이 동반될 수 있으므로, 계약 전 꼼꼼한 상품 설명서 확인과 객관적인 비교가 필요합니다.
 

마무리 생각: 고시책의 양면성

생보사들의 고시책 경쟁은 단기적으로는 설계사의 영업 활성화를 돕고, 장기적으로는 건강보험 시장 확대에 긍정적인 효과를 줄 수 있습니다.

하지만 소비자 입장에서는 이 흐름을 신중히 바라봐야 하며, 상품 설계의 합리성과 본인의 실질적인 보장 필요를 기준으로 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다.

보험사의 전략 변화는 결국 시장 흐름을 반영합니다. 지금은 건강보험이 그 중심에 서 있고, 소비자도 이에 맞춘 ‘현명한 선택’이 필요한 시기입니다.