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작성자 : 관리자 작성일 : 2025-10-23 조회수 : 80

사망보험금 연금처럼 받는다…내년 초 전 보험사로 확대

23일부터 개별 안내 시작, 유동화 신청 전 비교결과표 제공

이르면 오는 30일부터 **사망보험금을 생전에 연금처럼 미리 받을 수 있는 ‘사망보험금 유동화 상품’**이 본격 출시된다.
금융위원회는 22일 5개 생명보험사(삼성·한화·교보·신한라이프·KB라이프)와 함께 사망보험금 유동화 점검회의를 열고 준비 상황을 최종 점검했다고 밝혔다.

이번 제도는 사망보험금을 단순 상속자금이 아닌 은퇴 후 생활자금으로 활용할 수 있도록 지원하는 제도로,
초기에는 일부 생보사에서 시작해 내년 1월 2일부터 전 생명보험사로 확대 시행된다.

41만건 우선 시행, 내년에는 75만건까지 확대

1차 출시 대상은 완납된 금리확정형 종신보험 중 **사망보험금 9억 원 이하 계약 41만 4천 건(23조 1천억 원 규모)**이다.
보험사들은 오는 23일부터 해당 계약자에게 개별 안내문을 발송해, 유동화 신청 가능 여부와 절차를 안내한다.

내년 초 제도가 전 생보사로 확대되면 대상 계약은 약 75만 9천 건, 규모는 35조 4천억 원으로 늘어날 전망이다.
금융당국은 “대형사뿐 아니라 중소형 생보사도 단계적으로 참여해 소비자 접근성을 높일 계획”이라고 설명했다.

55세 이상부터 신청 가능…유동화 비교결과표 제공

사망보험금 유동화는 만 55세 이상 고령층을 대상으로 우선 시행되며,
초기에는 대면 고객센터나 영업점을 통해서만 신청이 가능하다.

보험사는 신청 단계에서 ‘유동화 비교 안내 시스템’을 통해 선택한 비율과 기간별 예상 지급금액을 표 형태로 제공한다.
소비자는 이를 통해 자신에게 유리한 유동화 조건을 확인하고 선택할 수 있다.

예를 들어, 사망보험금 1억 원 중 90%를 유동화해 55세부터 20년간 나눠 받을 경우,
총 1천만 원의 사망보험금과 함께 월 평균 12만 7천 원 수준의 연금형 지급액을 수령하게 된다.
초기에는 12개월치 연금액을 한 번에 받는 ‘연지급형(年支給型)’ 방식으로 운영된다.

또한 필요 시 유동화 중단 또는 조기 종료, 이후 재신청도 가능하도록 설계돼 유연성을 확보했다.

종신보험 활용한 ‘노후 생활자금화 제도’

이번 제도는 **금리확정형 종신보험의 사망보험금(9억 원 이하)**을 담보로,
보험료 완납 및 10년 이상 유지된 계약자에 한해 유동화가 허용된다.

이 제도의 핵심은 사망보험금을 단순한 사후 보장금이 아닌 ‘노후 생계형 자금’으로 전환할 수 있다는 점이다.
은퇴 이후 국민연금 수령 전 공백기를 메우는 용도로 활용할 수 있어,
고령층의 소득 단절 구간 완화와 노후 빈곤율 개선 효과가 기대된다.

금융당국 관계자는 “보험 계약을 유지하면서 사망보험금을 일부 현금화할 수 있는 구조로,
보험의 사회적 역할을 ‘사후보장’에서 ‘생애보장’으로 확장하는 첫 사례가 될 것”이라고 강조했다.

서비스형 보험으로 발전…‘혁신금융서비스’ 지정 검토

금융위원회는 이번 유동화 제도를 ‘보험상품 서비스화’의 테스트베드로 활용할 방침이다.
소비자가 자신의 보험을 금융서비스처럼 활용할 수 있도록
혁신금융서비스 지정, 데이터 연계 플랫폼 구축, 디지털 청구 시스템 통합 등을 함께 추진한다.

또한 톤틴형·저해지형 연금보험 등 연금보험 활성화 방안도 병행 추진 중이다.
금융위는 “내년 초에는 사망보험금 유동화 외에도 새로운 형태의 연금보험 상품이 추가 출시될 예정”이라며
“보험을 통한 노후소득 보장 체계를 단계적으로 확대하겠다”고 밝혔다.

이번 제도 시행으로 종신보험 가입자는
보험을 단순한 보장 수단이 아닌, 생애주기별 맞춤 자산으로 활용할 수 있는 길이 열리게 됐다.

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