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보험업계, 온라인 車보험 표준약관 제정 요구 ‘솔솔’



[보험매일=방영석기자] 손해보험사가 경쟁적으로 CM(온라인)채널 자동차보험 시장에 진출한 가운데 보험업계에서 온라인자동차보험 전용 표준약관을 제정해야 한다는 의견이 제기됐다.

온라인채널에서 가입한 자동차보험 계약자가 주로 운전이 잦은 젊은 층이기 때문에 대면채널 대비 저렴한 보험료로 온라인채널 가입자가 몰릴 경우 손해율이 급증할 수 있다는 분석이다.

반면 보험업계 일각에서는 자동차보험 손해율이 사고율에 따라 결정되며 온라인채널 가입자 대다수가 사무직이기 때문에 손해율 변동은 크지 않을 것이란 주장도 팽팽히 맞서고 있다.

◇ “온라인채널 주 고객, 운전 잦아 손해율 증가 이끌 것”
2일 보험업계에 따르면 지난해 말 보험슈퍼마켓 '보험다모아'가 출범하며 손보사들이 CM채널 전용 자동차보험 상품을 경쟁적으로 내놓기 시작했다.

삼성화재가 온라인 자동차보험 시장을 선점한 가운데 현대해상과 KB손해보험, 메리츠화재, 롯데손해보험 등 타 손보사 또한 연이어 온라인 자동차보험 시장에 뛰어든 상황이다.

CM전용 자동차보험이 늘어나면서 보험업계 일각에서는 CM상품 판매 증가가 자동차보험 손해율을 악화시킬 것이란 목소리가 높아지고 있다.

소비자 스스로 상품을 구매하는 CM채널 특성상 대다수 고객이 운전이 잦은 젊은층이기 때문에, CM상품 판매가 급증할 경우 적정선을 크게 넘어선 손보사의 사고율과 손해율이 증가할 것이란 분석이다.

실제로 자동차보험의 손해율은 금융당국과 보험사의 자구노력에도 불구, 지난 2011년 83.4%에서 2012년 83.6%, 2013년 86.8%, 2014년 88.3%로 지속적으로 높아지고 있다.

특히 온라인채널은 소비자의 과거 사고이력 등을 철저히 검증한 뒤 보험가입 여부가 결정되는 대면채널에 비해 언더라이팅 기능이 상대적으로 약하기 때문에, 이 같은 전망이 힘을 얻고 있다.

이에 따라 보험업계에서는 문제 해결을 위해 금융당국이 보험사의 언더라이팅 권한을 강화하는 내용의 온라인 자동차보험 전용 표준약관이 제정해야 한다는 주장이 제기되고 있다.

CM채널의 경우 대면채널에 비해 보험료가 저렴하기 때문에 CM상품 판매량이 급증할 경우 보험사의 전체 자동차보험 손해율은 악화될 것이며, 나아가 수익성 악화로 이어질 것이란 분석이다.

◇ “CM채널 고객 사고율 양호…별도 약관 제정은 현실성 떨어져 ”
반면 보험업계 일각에서는 CM채널 고객의 실제 사고율이 그리 높지 않기 때문에 CM채널 입자가 증가하더라도 자동차보험 손해율에는 큰 영향을 미치지 못할 것이란 반론도 힘을 얻고 있다.

CM채널 소비자가 주로 젊은층인 것은 사실이나 대다수 고객이 사무직이기 때문에 실제 사고율은 그리 높지 않으며 손해율도 대면채널 대비 오히려 양호하다는 설명이다.

실제로 과거 손보업계에서 유일하게 CM채널 자동차보험 상품을 판매해왔던 삼성화재의 경우 CM상품 판매가 늘어났음에도 불구, 언더라이팅 기능을 강화한 결과 양호한 손해율을 기록한 바 있다.

특히 이들은 자동차보험의 경우 보험사별 특약을 제외하고 큰 차이가 없기 때문에 판매 채널에 따라 별도의 표준약관을 제정하는 것은 어려울 것이라 전망했다.

보험업계 관계자는 “이론적으로 같은 사고율일 경우 보험료가 저렴하면 손해율이 악화되지만 언더라이팅을 통해 대면채널 대비 양호한 손해율을 기록하면 보험사 수익성은 오히려 개선될 수 있다”며 “자동차보험 손해율은 경기 요인에 따라 변화하기 때문에 단순 판매 채널 차이로 손해율 악화를 논하기 어렵다”고 말했다.